Patrimonia

L’épargne retraite est, sans conteste, un marché à fort potentiel, y compris pour les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). « Le taux de remplacement, c’est-à-dire la différence entre le dernier salaire et le montant de la pension, va baisser, notamment pour les cadres. Il va se situer à 43% en 2050, contre 56% aujourd’hui », a rappelé Cécile Merine, directrice marketing et développement produits de Swiss Life lors de l’atelier consacré à l’épargne retraite et salariale qu’elle a co-animé à la convention Patrimonia. Or, « c’est à l’intérieur de l’épargne collective que l’épargne retraite va se développer », a expliqué Jérôme Dédeyan, président du courtier grossiste Debory, le second animateur de l’atelier. En d’autres termes, pour accroître leur activité retraite, les CGPI ont intérêt à distribuer des produits d’épargne retraite… d’entreprise. D’abord parce les potentiels de développement y sont importants : seules 27% des entreprises françaises disposent d’un dispositif d’épargne retraite (article 39 et/ou article 83) et 12% d’un Perco. Ensuite parce ce qu’une fois installés, ces dispositifs sont généralement renégociés tous les cinq ans seulement. Ce qui permet aux CGPI de bénéficier durant cette période de revenus récurrents. Enfin, cela permet aux CGPI d’optimiser leur démarche commerciale. En plaçant un produit d’épargne retraite dans une entreprise, ils peuvent « vendre » un dispositif sur mesure au dirigeant, voire le convaincre de gérer l’ensemble de son patrimoine. A l’inverse, en conseillant des PDG sur leurs placements, ils peuvent accéder à l’épargne retraite de leurs salariés. Et bonne nouvelle : la réforme des retraites de novembre 2010 a introduit de nombreuses mesures favorables à l’essor de l’épargne retraite collective, dont l’obligation d’ici le 1er janvier 2013 aux entreprises disposant d’un plan d’épargne entreprise (PEE) de mettre en place un Perco ou un article 83. L’obligation d’information sur la retraite a été également renforcée. « Une meilleure information, cela signifie une plus grande incitation à épargner en vue de préparer sa retraite », a souligné Jérôme Dédeyan. Reste que les CGPI doivent aborder le marché avec modestie. « N’essayez pas au début de rentrer dans un groupe du CAC 40 », a prévenu Jérôme Dédeyan aux CGPI présents dans la salle.

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