Résultats semestriels : chiffre d’affaires en hausse pour Groupama
L’assureur mutualiste a réalisé un chiffre d’affaires de 9,5 milliards d’euros, en progression de +3,6%. Mais son résultat net et son ratio de solvabilité accusent un léger tassement.
Au 30 juin 2018, le chiffre d’affaires combiné de Groupama atteint 9,5 milliards d’euros, en hausse de +3,6% par rapport au 30 juin 2017, indique un communiqué. L’activité est en progression tant en assurance de biens et responsabilité (+2,1%), où le groupe réalise un chiffre d’affaires de 5,3 Md€ au 30 juin 2018, qu’en assurance de la personne (+5,2%), dont le chiffre d’affaires atteint 4,1 Md€.
Pour la France, le chiffre d’affaires assurance s’établit à 8,0 Md€ (+3,2 %). En assurance de biens et responsabilité, il s’y élève à 4 308 M€ (+1,1%). L’assurance des particuliers et professionnels progresse de +1,3% sur la période, à 2 519 M€, portée par la croissance des branches habitation (+1,9% à 816 M€) et automobile de tourisme (+1,1% à 1 162 M€). Les filiales spécialisées du groupe poursuivent leur développement, notamment l’assistance (+23,5%).
Fort développement en santé collective
En assurance de la personne, le chiffre d’affaires atteint 3 701 M€ (+5,7%). Le chiffre d’affaires vie et capitalisation en France progresse de +10,2% dans un marché qui affiche une hausse de +6% à fin juin 2018 (source FFA), une évolution principalement imputable à la hausse de l’activité en épargne retraite individuelle en UC (+9,6%), les contrats en euros affichant une croissance moindre (+3,8%). Le taux d’encours en épargne individuelle UC s’élève à 26,2% au 30 juin 2018 (contre 25,8% au 31 décembre 2017). En assurance santé et dommages corporels, le chiffre d’affaires progresse de +3,1% par rapport à la période précédente, porté par le fort développement de la santé collective (+7,1%).
Le chiffre d’affaires de l’international s’établit à 1,4 Md€ au 30 juin 2018, en progression de 4,5% à périmètre et taux de change constants par rapport au 30 juin 2017. L’assurance de biens et responsabilité progresse plus fortement (+6,4% à 984 M€) que l’assurance de la personne (+0,4%) à 406 M€.
Au chapitre des activités financières, le groupe réalise un chiffre d’affaires de 88 M€, provenant de Groupama Asset Management pour 85 M€ et de Groupama Epargne Salariale pour 3 M€. Les encours de Groupama Asset Management s’élèvent à 100,3 Md€, en hausse de +0,5 Md€ par rapport au 31 décembre 2017.
Des marges améliorées
Le résultat opérationnel économique du groupe s’élève à 217 M€ au 30 juin 2018, en hausse de +63 M€ par rapport au 30 juin 2017, et celui de l’assurance à 242 M€. En assurance de biens et responsabilité, le résultat opérationnel économique s’élève à 86 M€ (+57 M€), et le ratio net combiné de l’activité non vie s’améliore de -1,6 point à 98,1%. Une évolution liée notamment partie à une moindre charge des climatiques (-1,2 point). En assurance de la personne, le résultat opérationnel économique s’élève à 156 M€ (+20 M€), du fait de l’amélioration des marges tant en assurance vie qu’en assurance santé en France.
Le passage du résultat opérationnel économique au résultat net intègre des éléments non récurrents pour -11 M€ contre +132 M€ au 30 juin 2017. Au global, le résultat net du groupe s’élève à 206 Md€ au 30 juin 2018 contre 286 M€ un an plus tôt.
Fonds propres stables
Les capitaux propres du groupe se stabilisent à 8,9 Md€ au 30 juin 2018. Ils intègrent notamment les certificats mutualistes émis par Groupama depuis fin 2015 pour 504 M€. Les placements d’assurance sont également stables à 87,2 Md€. Les plus-values latentes du groupe atteignent 9,4 Md€ d’euros au 30 juin 2018. Le 19 avril 2018, l’agence de notation Fitch a confirmé les notations de solidité financière (« Insurer Financial Strength » – IFS) de Groupama Assurances Mutuelles et de ses filiales à « A-» et a relevé la perspective associée à ces notations de « Stable » à « Positive ».
Au 30 juin 2018, le taux de couverture Solvabilité 2 est de 298% (315% un an plus tôt). Groupama procède au calcul de son ratio de Solvabilité II au niveau Groupe, intégrant la mesure transitoire sur provisions techniques autorisée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Sans mesure transitoire sur les provisions techniques, le ratio de solvabilité est de 167% (174% à mi-2017).
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